唯品會(huì)、攜程、搜房醞釀發(fā)起小貸公司：欲突破地域限制
來(lái)源:站長(zhǎng)新聞AiWeTalk的空間 2014-05-19
1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)巨頭正悄然涉足小額貸款領(lǐng)域。
繼京東、百度小貸公司落戶(hù)上海市嘉定區(qū)之后，又有多家赴美上市的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在上海醞釀發(fā)起小額貸款公司（下稱(chēng)“小貸公司”）。
記者獨(dú)家獲悉，唯品會(huì)（NYSE：VIPS）正與上海嘉定區(qū)金融辦等部門(mén)協(xié)商，計(jì)劃在當(dāng)?shù)卦O(shè)立小貸公司，注冊(cè)資本為2億元；攜程（NASDAQ：CTRP）與搜房網(wǎng)（NYSE：SFUN）也在上�；I劃發(fā)起小貸公司。
一位接近上海嘉定區(qū)金融辦的人士向記者證實(shí)，雙方正圍繞設(shè)立小貸公司進(jìn)行溝通。
當(dāng)記者向攜程、搜房網(wǎng)相關(guān)人士求證時(shí)，對(duì)方對(duì)此不予置評(píng)，表示以公告為準(zhǔn)。
一位知情人士透露，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所發(fā)起的小貸公司之所以集體落戶(hù)上海，主要是上海市相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司所發(fā)起的小貸公司采取相對(duì)“寬松”的扶持政策。
目前，上海市對(duì)這類(lèi)小貸公司的政策突破，主要有兩點(diǎn)，一是取消它們的經(jīng)營(yíng)地域限制，二是允許互聯(lián)網(wǎng)公司以單一出資人身份設(shè)立小貸公司，即互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以作為主發(fā)起人，聯(lián)合其關(guān)聯(lián)企業(yè)或子公司共同注資小貸公司并實(shí)現(xiàn)100%控股，滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)公司全資擁有小貸公司的經(jīng)營(yíng)要求。
記者還了解到，上海市金融辦等相關(guān)部門(mén)曾下發(fā)一份旨在規(guī)范促進(jìn)當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策討論稿，其中擬針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司所發(fā)起的小貸公司杠桿融資倍數(shù)采取獎(jiǎng)罰措施——若這類(lèi)小貸公司風(fēng)險(xiǎn)控制良好、信用評(píng)級(jí)較高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，則允許其杠桿融資倍數(shù)適度超過(guò)其資本凈額的2倍，反之杠桿融資倍數(shù)則被收緊。
國(guó)家相關(guān)部門(mén)此前規(guī)定，小貸公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%，即杠桿融資倍數(shù)只能達(dá)到2倍上限。
“近期，這份討論稿又被收回去了。”這位知情人士透露。究其原因，是近期銀監(jiān)會(huì)連同中國(guó)人民銀行下發(fā)《小額貸款公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，將重新規(guī)定小貸公司的杠桿融資標(biāo)準(zhǔn)，這份討論稿需要結(jié)合這項(xiàng)新政策相關(guān)規(guī)定，重新設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)公司所發(fā)起的小貸公司杠桿融資倍數(shù)的獎(jiǎng)罰措施。
兩大政策“突破”
去年9月，京東和百度兩家公司獲準(zhǔn)在上海嘉定區(qū)設(shè)立小貸款公司，注冊(cè)資本分別為2億元與3億元。
一位接近上海嘉定區(qū)金融辦的人士透露，目前京東、百度小貸公司經(jīng)過(guò)半年的開(kāi)業(yè)審核驗(yàn)收，將在6月份開(kāi)展業(yè)務(wù)。
這兩家最大亮點(diǎn)，是其經(jīng)營(yíng)范圍與出資性質(zhì)突破了現(xiàn)行政策規(guī)定。
上述知情人士透露，其主要的政策突破有兩項(xiàng)，一是相比小貸公司存在經(jīng)營(yíng)地域限制，京東、百度小貸公司被允許借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，向全國(guó)范圍的電商賣(mài)家發(fā)放小額貸款。二是京東、百度公司100%控股發(fā)起小貸公司。
2010年修訂的上海市《關(guān)于促進(jìn)本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見(jiàn)》規(guī)定，小貸公司單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股原則上不得超過(guò)30%。盡管在實(shí)際操作過(guò)程，個(gè)別小貸公司的單個(gè)主要發(fā)起人（及其關(guān)聯(lián)方）的持股比重超過(guò)50%，但沒(méi)有出現(xiàn)100%控股的案例。
“要允許京東、百度公司100%控股發(fā)起小貸公司，就得重新調(diào)整小貸公司審批流程�！边@位接近上海嘉定區(qū)金融辦的人士解釋說(shuō)。以往，小貸公司的設(shè)立審批流程，是先由區(qū)級(jí)金融辦對(duì)相關(guān)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審?fù)ㄟ^(guò)，再由上海市金融辦復(fù)審，最終送交市金融辦、人民銀行、工商部門(mén)、經(jīng)信委等政府部門(mén)聯(lián)合組成的聯(lián)審小組，確定小貸公司設(shè)立申請(qǐng)能否獲批。
由于京東、百度打算100%控股發(fā)起小貸公司，并取消經(jīng)營(yíng)地域限制，需要上海市金融辦給予一定的政策支持。
“考慮到小貸公司取消經(jīng)營(yíng)地域限制面臨更高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，上海市金融辦在提供政策支持前，重點(diǎn)考察了京東、百度小貸公司業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制手段與經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)資質(zhì)�！边@位人士回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)上海市金融辦要求京東高層前往上海，向相關(guān)部門(mén)當(dāng)面闡述京東小貸基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)放貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)控模型，在過(guò)去半年的籌備驗(yàn)收期間，相關(guān)部門(mén)也要求京東、百度小貸公司自行進(jìn)行“壓力測(cè)試”，比如當(dāng)小貸業(yè)務(wù)壞賬比例超過(guò)多大比例時(shí)，必須暫停放貸控制風(fēng)險(xiǎn)等。
在相關(guān)部門(mén)看來(lái)，盡管京東、百度小貸公司注冊(cè)資本僅有2-3億元，考慮到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放貸款的便捷性與高頻率，一年累積的貸款總額卻可能超過(guò)20億-30億元，其中任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏漏，都將引發(fā)壞賬壓力。
這位知情人士透露，唯品會(huì)、攜程與搜房網(wǎng)之所以在上海發(fā)起小貸公司，主要原因是他們可以借鑒京東、百度小貸公司的操作方案，由主發(fā)起人聯(lián)合關(guān)聯(lián)企業(yè)共同注資，實(shí)現(xiàn)對(duì)小貸公司100%控股，并取消經(jīng)營(yíng)地域的限制。
京東、百度小貸風(fēng)控模型迥異
隨著京東、百度小貸公司通過(guò)開(kāi)業(yè)審核驗(yàn)收，其基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面向全國(guó)商戶(hù)放貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制模式，悄然浮出水面。
這位知情人士透露，京東、百度小貸公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)控模式各不相同。京東小貸的經(jīng)營(yíng)模式類(lèi)似一種供應(yīng)鏈金融，即通過(guò)全面分析京東自營(yíng)平臺(tái)的上游供應(yīng)商、開(kāi)放平臺(tái)的電商賣(mài)家以往交易記錄與資金周轉(zhuǎn)狀況，選取交易信用評(píng)級(jí)較高的一些電商賣(mài)家提供小額貸款，用于采購(gòu)上游商品等。
在實(shí)際操作過(guò)程，京東小貸可以借助其在上海嘉定區(qū)投資建設(shè)的一個(gè)大型貨物倉(cāng)儲(chǔ)物流基地，將這些電商賣(mài)家存放在那里的貨物作為小額貸款抵押物，一旦出現(xiàn)還款違約，京東小貸通過(guò)處置這些貨物降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
“由于京東自建倉(cāng)儲(chǔ)物流體系，對(duì)貨物的把控度較高，處置起來(lái)也比較方便迅速，反而成為京東小貸的一項(xiàng)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)�！彼麖�(qiáng)調(diào)說(shuō)。唯品會(huì)擬發(fā)起的小貸公司在業(yè)務(wù)模式與風(fēng)險(xiǎn)控制手段方面，與京東小貸相當(dāng)類(lèi)似。
百度小貸則可能是借助百度關(guān)鍵字搜索排名大平臺(tái)，先選取一些點(diǎn)擊率領(lǐng)先的電商賣(mài)家列為貸款對(duì)象，再根據(jù)這些企業(yè)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)與資金周轉(zhuǎn)狀況設(shè)定一個(gè)信用評(píng)級(jí)，作為發(fā)放小額貸款的依據(jù)�？紤]到個(gè)別電商賣(mài)家未必會(huì)向百度小貸提供全面真實(shí)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，百度小貸有著自己的一套另類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)控制措施——當(dāng)這些企業(yè)還款違約，在最壞的情況下，百度可能將它們從關(guān)鍵字搜索排名目錄剔除。
但他直言，即便百度、京東小貸通過(guò)風(fēng)控模型的驗(yàn)收，某些業(yè)務(wù)仍然存在監(jiān)管盲點(diǎn)，有待解決。比如近年眾多互聯(lián)網(wǎng)公司都在拓展海外市場(chǎng)的電商業(yè)務(wù)，若他們旗下小貸公司向境外電商賣(mài)家提供小額貸款，就涉及跨境貸款的監(jiān)管，相關(guān)部門(mén)尚未制定相應(yīng)的規(guī)范操作細(xì)則。
“事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立的小貸公司，幾乎不大敢向境外電商賣(mài)家發(fā)放小額貸款�！币患一ヂ�(lián)網(wǎng)公司金融事業(yè)部人士指出。究其原因，這些小貸公司對(duì)境外電商賣(mài)家的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況仍缺乏全面了解，一旦境外電商賣(mài)家惡意不還貸款，就會(huì)造成極高的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
文章編輯: AiWeTalk網(wǎng)頁(yè)客服(m.hobatec.cn)
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